Circulantis Plataforma

Paso por paso como empezar con esta plataforma.

A continuación os traigo un resumen detallado de la plataforma de Circulantis.

Os explico desde el paso de abrir una cuenta hasta tenerla 100% operativa.

CÓMO ABRIR UNA CUENTA

Primero que nada debemos acceder a la página de inicio de la plataforma.

En esta seleccionamos la opción Registro. Llevándonos a la siguiente pantalla:

1- El primer paso es seleccionar si vas a operara como un inversor particular, o como una empresa.

1.1- La principal diferencia es lo relacionado a temas de titularidad.

1.2- En las personas jurídicas podrá operar aquella persona física que tenga poderes en la sociedad.

2- Has de introducir tu Email, esto servirá como nombre de usuario a la hora de acceder a la plataforma y es donde te enviarán todas las notificaciones.

3- Introduce la contraseña que deseas utilizar para acceder a tu cuenta.

4- Completa el campo con los dígitos de control que te aparecen en pantalla.

5- A continuación, aunque no aparece en la imagen, se debe aceptar la política de privacidad y los términos y condiciones generales.

6- Selecciona el botón “Acceder”.

A continuación aparece el siguiente mensaje:

Una vez accedemos a nuestro @ nos encontramos con el siguiente correo:

Al pinchar sobre el enlace nos reconduce a la siguiente página. La cual nos reconduce a:

Donde hemos de rellenar nuestro campos.

Por último aparece un mensaje que nos indica que hemos de enviar una copia de nuestro DNI, para que puedan comprobar que los datos introducidos son correctos.

Una vez rellenados estos campos, ya tenemos acceso a la plataforma.

UNA VEZ DENTRO

Lo primero es ver cómo aparece en la siguiente pantalla dos mensaje de aviso:

Al seleccionar sobre la campana, nos aparece los siguiente:

Hemos de enviar una copia de nuestro DNI y de una cuenta corriente donde aparezcamos como titulares.

MIS DATOS

En la primera pestaña, nos aparece la siguiente página. Donde aparecen todos los datos que hemos introducido, pudiendo modificarlos.

MERCADO

En esta pantalla nos aparece una lista de los productos que se negocian en la plataforma así como sus características.

Los marcados en gris son pagarés negociados y los marcados en amarillo-ocre, corresponde a facturas.

En esta pantalla disponemos de la siguiente información:

1- El nombre del Emisor/librado del pagaré o factura.

2- El importe total del documento.

3- El interés al que ha sido negociado en la plataforma.

4- Rating. Puede estar entre

Hasta 6. Empresas con un elevado riesgo comercial.

Entre 7 y 10. Empresas con un riego de tipo medio-alto.

Entre 11 y 15. Empresas con un riesgo medio-bajo.

Superior a 15. Riesgo bajo

5- Opción de crédito.  Recomendación del crédito comercial máximo a conceder a corto plazo. Es el importe máximo que podría devolver la empresa, en función de su actividad ordinaria.

Este oscila en 0 y 6.000.000 €

6- Vencimiento: Fecha en la cual la deuda vence.

7- Fondos: Medido en % e indica que parte del capital solicitado está cubierto.

8- Fin. Indica el tiempo que falta para que finalice la opción de entrar en esta inversión. Una vez completada, aparece la palabra “Finalizada”.

En caso de que una vez llegado el plazo, no se haya cubierto el total del capital solicitado este es cubierto por la propia plataforma.

En el caso de existir algún pagaré, nuevo, donde podamos entrar. Será en esta pantalla donde lo veamos.

En lugar de aparecer en la última columna la palabra “Finalizado”. Veremos una barra verde con el % completado y el tiempo hasta que se termine la puja.

Este es el momento en el que podremos volver a pujar por este pagaré, al mismo interés o uno nuevo.

Sí, digo volver a entrar ya que habremos entrado una vez por medio del “Inversor automático

SELECCIONAR UN PAGARÉ

Nos encontramos con la siguiente información:

Se nos da información específica del documento negociado.

Lo más importante a tener en cuenta es “El tipo de interés actual” y la “Fecha de vencimiento”

1- Nombre del Emisor.

2- Tipo de documento.

3- Importe.

4- Tipo de interés ponderado actual.

Este puede variar sobre al interés inicial.

5- Tipo de interés objetivo.

Es el puesto por el prestatario como inicio de la operación.

6- Fecha de vencimiento del pagaré/factura.

7- Fecha fin de la subasta.

8- Días financiados.

Al seleccionar en “Datos del emisor” nos encontramos con datos concretos y específicos del mismo.

Para que de esta manera nos podamos hacer una ide más concreta.

1- Nombre del emisor.

2- NIF.

3- Fecha de constitución.

4- Sector de actividad.

5- Fecha de los últimos los disponibles.

6- Número de empleados.

7- Facturación anual.

8- Resultados anuales.

9- Volumen de sus activos.

10- Rating dado por D&B.

11- Opinión de crédito de Informa D&B.

12- Más información: Sobre la actividad de esta empresa.

En el punto 8, “Resultados anuales” nos da una idea muy concreta de la situación económica de la empresa.

Pudiéndonos hacer una idea concreta de la solvencia de la misma, en el momento del vencimiento del pagaré.

Al seleccionar Datos del cedente. Estos son más escuetos, ya que no trascienden una gran importancia.

1- Provincia.

2- Más información:

2.1- Forma jurídica.

2.2- Fecha de constitución.

2.3- Tamaño por ventas.

2.4- Actividad CNAE.

MI SALDO

En esta pantalla nos aparece las indicaciones (número de cuenta bancaria) para poder aportar fondos a nuestra cuenta. Con los que poder empezar a operar.

Una vez hemos aportado los fondos y se han hecho efectivos. Nos aparecerán las instrucciones para retirar los fondos.

PANEL DE INVERSOR

En este punto se nos da información detallada de nuestra cuenta, separada en 3 apartados:

1-Fondos

1- El importe que aparece como 0,00€. Nos indica el valor de los fondos invertidos más los fondos ofertados más los fondos disponibles.

2- Valor actual de los fondos invertidos, teniendo en cuenta los intereses corridos

3- Fondos ofertados que tenemos en este momento y que aún no han sido aceptados.

4- Fondos disponibles, que tenemos para realizar nuevas ofertas.

5- Fondos invertidos sobre nuestro capital total.

6- Valor final de los fondos invertidos. Estimada a vencimiento de las distintas operaciones.

En la misma pantalla a continuación tenemos la siguiente información:

En la primera parte “Operaciones Vigentes”, encontramos la información sobre aquellas inversiones que tenemos en nuestra cartera:

1- Nombre del emisor del efecto negociado.

2- Id.Subasta dado por Circulantis como referencia.

3- Referencia Dada por Circulantis.

4- Rating (nivel de riesgo) que en su momento adjudicó la consultora D&B.

5- Importe invertido en cada uno de los efectos.

6- interés al cual se cerró la operación

7- Vencimiento del efecto.

7.1- Este es uno de los datos que tenemos que tener más en cuenta para ir viendo cuando va entrando el capital, otra vez en nuestra cartera.

8- Estado: En este listado aparecerá como Invertido.

9- Fondos invertidos (%). Representa el porcentaje sobre el total de nuestro fondos.

Este listado lo podemos descargar, para trabajar con él en una hoja de cálculo.

Al final de la lista de efectos en los cuales estamos invertidos. Encontramos la “Rentabilidad Promedia Prevista”. Nos indica el dato en %.

Como su nombre indica hace referencia a todas las operaciones que tenemos en activo pero que aún no han vencido.

En caso de que existiese algún impagado, no se refleja en este valor.

A esta se le ha descontado las comisiones de Circulantis.

A continuación encontramos el listado “Operaciones anteriores”, donde se detallan aquellas que ya hemos cobrado.

En este listado encontramos la siguiente información:

1- Vencimiento. Fecha real del mismo.

2- Nombre del emisor.

3- Id.Subasta dado por Circulantis como referencia.

4- Referencia Dada por Circulantis.

5-  Rating (nivel de riesgo) que en su momento adjudicó la consultora D&B.

6- Importe invertido en cada operación.

7- Interés (%) al que se cerró cada operación).

8- Plazo. Desde el momento en que se aceptó la operación hasta su cobro.

9- Estado. Cobrado.

10- Ingresos. El importe recibido una vez vencida la deuda.

Después de este listado nos aparecen 3 datos que la plataforma destaca:

1- Rentabilidad Promedia Ponderada: Esta es la rentabilidad real de todas las operaciones ya cobradas.

Esta mide el histórico de la rentabilidad, de todas las operaciones en las que hayamos participado.

El cual difiere en cuanto al dato del cuadro anterior “Rentabilidad Promedia Prevista”

En caso de existir algún impagado sí que se vería reflejado en este valor.

2- Importe Medio de Operación: En valores monetarios es el valor por el que hemos entrado en cada una de estas operaciones.

3- Ingresos: Como su nombre indica es el importe, total, recibido al vencimiento de cada operación.

2- EXTRACTO DE CUENTA

Como su nombre indica es el apartado donde se detallan todos los movimientos que ha tenido nuestra cuenta, durante un periodo determinado.

En este encontramos la siguiente información:

1- Movimiento: Se nos detalla lo que ha ocurrida.

1.1- Alta en circulantis.

1.2- Traspaso: Aportación económica a la cuenta de Circulantis (Signo +).

Retirada de fondos de la cuenta (Signo -)

1.3- Operación realizada: Cuando una puja se ha cerrado y hemos entrado.

1.4- Operación formalizada: Cuando el prestatario ha aceptado la operación.

1.5- Operación cobrada: Al finalizar el plazo y hacerse efectivo efecto.

En estos 3 último puntos se nos detalla el ID de la Puja, el ID de la Subasta y el nombre del emisor.

2- Referencia: Interna dada por Circulantis.

Esta es la misma que aparece en los detalles “Operaciones Vigentes” y “Operaciones anteriores”.

3- Importe: Se detalla la cuantía de cada una de las operaciones.

Aquí veo uno de los errores de la plataforma, ya que indica con el mismo signo (+) todas las operaciones. Lo que lleva a confusión.

Desde mi punto de vista, las:

“Operaciones realizadas” deberían detallarse con signo negativo. Ya que este importe se resta de nuestro disponible.

“Operaciones cobradas” deberían de aparecer con signo positivo. Al incrementar este valor en nuestro saldo de disponible.

4- Fecha: En la que se realiza concretamente cada operación.

Aquí puedes detallar que existe una diferencia (día/s) entre la asignada a las “Operaciones realizadas” con las “Operaciones formalizadas”.

5- Disponible: Saldo con el que se cuenta en el momento actual en la cuenta.

6- Ofertado: Se nos detalla en acumulado de “Operaciones Realizadas” pero todavía no formalizadas. En el momento se formaliza, se descuenta de este importe.

7- Invertido: Saldo que tenemos invertido en el momento actual, o histórico.

Este aumenta a medida que se realizan nuevas inversiones.

Disminuye al finalizar las operaciones que tenemos activas.

8- Total: Este dato representa el valor real de la cartera si en el momento de  la última operación, se tuviese todo el efectivo sin invertir.

3- DATOS FISCALES

Aparece esta pantalla donde podemos descargar nuestra información fiscal para la realización de la Declaración de la Renta.

FACTURACIÓN – COMISIONES CIRCULANTIS

Encontramos la siguiente pantalla:

Nos aparecen líneas por cada una de las facturas emitidas por la plataforma.

Estas facturas son trimestrales y se empiezan a emitir en el momento del cobro de las operaciones.

Podemos ver los siguientes campos:

1- Número de la factura

2- Fecha emisión: Coincide con el último día del trimestre

3- Periodo. Siempre es trimestral 01/01-31/03,…

4- Importe de la factura emitida. Donde se incluye el IVA.

Circulantis cobra un 1´50%, anual prorrateado por los días que van desde que se formaliza la operación hasta el vencimiento de la misma.

El importe de la factura lo calculan sobre:

A modo de ejemplo, para una operación con vencimiento a 60 días, la comisión de gestión cobrada sería del 0´25% calculada de la sibguiente manera:

60 días * 1´50% / 365 días = 0´25%

Este importe es sin IVA, al final de la factura se nos detalla el importe del IVA.

Este coste nos lo descuentan, la plataforma, sobre el importe que nos ingresan de cada operación.

INVERSIÓN AUTOMÁTICA

Es la mejor manera, desde mi punto de vista, para poder entrar en las operaciones de este tipo de inversión.

Ya que como la Oferta suele ser mayor que la demanda. Es la única manera de asegurarnos que nuestro capital vaya entrando en nuevas operaciones.

La pantalla con la que nos encontramos es:

Donde se nos indican 3 requisitos que debe de cumplir nuestra cuenta:

1- Tener saldo suficiente en nuestra cuenta.

2- El “rating” de la subasta sea mayor o igual al indicado por nosotros.

2.1- Puede ser que decidamos entrar en un determinado nivel de “rating”, todo depende del nivel de riesgo que queramos asumir.

3- Que la “opción de crédito” sea mayor o igual al indicado.

3.1- Este punto hace referencia a que nosotros podemos determinar el importe que queremos tener como máximo por cada emisor.

De esta manera controlamos nuestro riesgo.

Por defecto la inversión automática aparece desconectada. Al activarla nos aparecen las siguientes opciones.

1- Importe a invertir:Por defecto aparecen 100 €.

Aquí podemos poner aquel importe con el que nos vayamos a sentir cómodos.

Contando que este es el riesgo que vamos a correr por cada operación.

2- Rating mínimo: Al que vamos a entrar, riesgo que queremos asumir según el orden de los emisores.

Los niveles lo explicado en el punto “mercado”.

3- Opción de crédito mínima: Aquella dada por la consultora D&B.

Aquí, podemos decir que sólo queremos entrar en empresas que tengan un importe determinado.

4- Máximo por libardo: Uno de los puntos más importantes de este apartado.

Aquí indicamos el importe en €, máximo, que queremos entrar en cada emisor.

Por lo que si, en un efecto hemos entrado con 50 € y tenemos un máximo de 100 €. En el siguiente sólo nos entrará con un máximo de otros 50 €.

Este es algo muy importante. Ya que nos permite controlar nuestro riesgo al máximo.

Una vez terminado si te ha gustado compártelo. Gracias.

JAVIER DOMINGO

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